“我们要领先行业发展现状一个身位，才能够走出新的机会。”
——瑞承家族办公室总裁尚筱
2021年7月的北京，除了盛夏炎炎的温度和建党百年的赤诚，一场独一无二的盛会精彩亮相，这是首次真正属于Z世代的盛会，伴随着一颗新生代自主建立的“盖亚星球”横空出世，让时代看到了新生代接班人的满腔热情和无限未来。
不同于传统的行业峰会，“2021新生代盖亚星球大会”由瑞承家族办公室传承学院和15位组委会的Z世代同学共同创办发起，活动场地被创意性地命名为“盖亚星球”，并围绕这一概念设置了一系列好玩、有趣的活动。参会的同学们为活动特别开发了微信小程序——盖亚星球峰会空间站，在上面可以看到“盖亚星球大会”的活动日程、活动须知，活动清单和进行交易的盖亚商城等。同时，参会学员为本次峰会设置了“盖亚币”，提问资格、论坛名额、峰会周边和晚宴义卖等，都需要通过盖亚币来进行兑换。所有的参会同学都全情参与到了“盖亚星球”的搭建中，共同运营这个属于他们的“星球”。此次活动的组织形式在业内尚属首次。近日，决策者智库创始人、董事长李庆星一行深度对话此次“盖亚星球大会”的发起方瑞承家族办公室总裁尚筱和瑞承家族办公室管理合伙人郭升玺，就面向（超）高净值人群财富管理领域的行业格局、服务初心、创新模式、业务转型、全球视野及生态构建等方面进行探讨，激发思维的力量。尚筱总裁多维度、全方位解读瑞承家办“以客户为中心”的理念。从成立基因来看，“作为财富管理机构，和传统金融机构相比，优势就是因为有买方思维，我们可以站在客户的角度找产品、做配置，解决投资之外的其他需求，比如现在比较关注的二代传承、国内和海外资产的信托、税务问题、法律问题、企业家背后企业的问题，都是因为有‘以客户为中心’的视角，宜信才能发展这么快。”从创新源泉来看，“我们创新的出发点都来自于客户需求，先去市场中找服务商，白名单筛选后做对接，发现有的赛道是有最佳企业的，有的赛道没有，那我们基于对客户需求的了解，就自己去建立服务体系，包括家族办公室也是这样做起来的。从发展历史来看，“起初我们最常被问到的问题就是，‘该不该买股票？’‘该不该买房子？’我们意识到市场是有这个需求的，但是无论小客户还是大客户，做资产配置都是更稳健的选择，我们也一直朝着这个方向发展自己的理论体系。后来到2016年就形成了比较系统的资产配置理念，也开始每年都发布资产配置策略报告，每个季度也都会有更新和延展，把我们的投研能力覆盖到国内和境外多个资产类别，除了一级的私募股权，还有二级资本市场、房地产基金领域、保险领域、类固收领域，这几大赛道都有自己的投研力量，在香港、新加坡、美国、欧洲、以色列都设立了团队，也不断加大投入。基于自身构建的能力，我们得以每年发布全球资产配置策略。我们越了解自己服务的客户，就越能够发现客户需求间的共性。当发现客户关注的已经不仅是自己的投资回报时，二代传承需求变成第一位了，于是我们就开始建立对于二代的服务产品线。我们把二代服务划分为三个阶段：6-18岁传承启蒙期、18-25岁传承准备期、25-35岁传承交接期，三个阶段都会有相应的培养方式。传承启蒙期需要更早的发现二代们的特长，我们联合江苏卫视《最强大脑》的科学总顾问刘嘉教授合作，做了K12测评，也开发了公益实践、财商培养项目、夏令营冬令营、海外招生官巡回讲座等；对于18-25岁传承准备期，我们能提供几百个实习岗位，可以帮助二代通过实习实训，寻找验证自己职业发展的方向，其实名企实习每年竞争也很激烈，让二代能够提前适应真实的社会竞争环境；25岁以后就是传承交接期，通过投资、接班培训、梳理商业思维、线下游学等方式，建立两代人沟通的桥梁，助力家企有序交接。这也是我们这么多年打造出的对于二代培养非常成熟的模式，在国内是独一无二的。”管理合伙人郭升玺以瑞承家族办公室服务模式的视角补充道，“瑞承家办在原来卖方的基础上叠加买方服务，先跟客户接触了解其需求之后，经过分析，我们再提供适合他的方案，而不是什么需求都套入家族信托。”同时也表示，“当前国内家办咨询付费难以体现，主要原因在于客户认为家办提供的咨询服务是否有价值。”谈及金融创新，尚筱总裁强调了国际化视野的重要性，这也是瑞承家族办公室多年来的领跑之道。一方面是借鉴海外先进经验和理念，“在中国，金融创新一直都不容易，瑞承家族办公室一直都是先行者，并不是因为我们需要在技术上有多创新，而是因为我们对于客户需求的敏感度比较高，能够在较早的时间就判断出来，客户未被满足的需求会成为较大的蓝海。所以我们会快速反应并对标海外实际发展情况，再探索国内可行方式。很多并不是我们凭空创造出来的，其实在海外已经具备成熟的实践经验了。比如，过去十年在国内缺少‘以客户为中心’的资产配置理念，都是卖单一产品。从国际经验来讲，财富管理并不是简单的售卖产品，应该立足资产配置，因为没有一个资产类别是常胜冠军，都是要经历板块轮动，此消彼长。”另一方面是全球布局、提升多元能力，“高净值、超高净值人群具备成为国际化公民的基础条件，不仅自身出国多次，更关注子女的海外求学机会，培养国际化视野，因此我们比较早就在布局全球的投资能力和服务能力，包括帮助高净值与超高净值人群进行全球身份规划、提供全球置业与保险服务等。”提到对行业格局的洞察，尚筱总裁认为，“一个行业刚开始大家都蜂拥而上，乱象层出，随后监管开始出手，行业就开始向头部存活企业聚拢。高净值人群市场需求已经达到高峰期，但是行业还处在很初级的阶段，绝大多数从业机构都还只是有少数客户，但缺乏生态、缺乏专业服务链满足客户需求。2015年，青岛市财富管理金融综合改革试验区发了3块牌照，我们获得其中之一块，便开始推进家族财富管理与传承服务业务，已经积累了丰富案例。由于我们感受到家族办公室服务的需求非常旺盛，加上我们对中国企业家客群需求的理解和信任培养上的优势，厚积薄发，从长期服务角度建立起客户粘性，现阶段我们已经可以将家族办公室业务对外赋能。瑞承家族办公室的投入一方面体现在有专职的人在做这件事情，另一方面我们在系统上的投入开发也很大，专门开发系统支持家族信托业务。我们搭建好的成熟产品线可以开放给整个社会，大家都可以来体验。我们也在搭建一个SAAS平台，承载多资产类别的产品货架，对接服务业务线，比如移民、海外置业、法律税务咨询等，已经有20多家外部家办、理财室与此平台签约，希望通过产品货架、专业能力输出为小的家办、三方赋能，这也是构建生态的过程。我们要领先行业发展现状一个身位，才能够走出新的机会。”今年正值宜信成立十五周年，正如宜信公司创始人、CEO唐宁在内部信中所说，“以客户为中心”这六个字是宜信的魂，融入了公司经营管理的全部流程。喊口号容易，一时兴起也容易，但十五年始终如一则是难得的笃信和热爱，这是大企业的底气和决心，背后更是无数从业者十五年如一日初心如磐的坚守。
