近日

国家“十四五”规划落地

当中明确提出

“实施渐进式延迟法定退休年龄”

建议里表示“实现基本养老保险全国统筹实施渐进式延迟法定退休年龄。”

自2012年开始呼吁到十四五规划中提出“实施”，延迟退休进入倒计时。

① 社保基金连年入不敷出

《中国财政报告2019》数据显示，2018年社会保险基金当年缺口创新高，剔除财政补贴实际盈余连续6年为负。

根据社科院的调查报告，社会保险基金当期结余将于2028年出现赤字并不断扩大，累计结余也将于2035年耗尽。

② 老龄化倒逼延迟退休提速

我国是世界上退休年龄最早的国家，平均退休年龄不到55岁。目前除了非洲的一些国家之外，大多数国家的退休年龄都在65岁左右。我国的退休制度，始于1951年2月23日颁布的《中华人民共和国劳动保险条例》，当时中国的人均寿命还不足50岁。

而根据官方最新统计：2019年我国居民人均预期寿命已经提高到77.3岁。现行法定退休年龄已不合时宜，应当回到“正常”的退休年龄。

1963年是中国人口出生的高峰年，当年出生了2900多万人，此后的近十年间，每年的出生人口在2500万以上。3年后，第一波“婴儿潮”人口迈入60岁的门槛后，将拉开我国退休高峰到来的序幕。届时每年上千万的退休人员将会对我国养老保险基金的财务平衡形成巨大挑战。

2019年，我国60周岁及以上人口25388万人，占总人口的18.1%，其中65周岁及以上人口17603万人，占总人口的12.6%。由于老龄化的比例不断提升，意味着我国领取养老金的人数提升，缴纳养老金的劳动力减少，因此实施延迟退休已经“箭在弦上”。

对渐进式延迟退休，目前学界争议尚存，比较受认可的方式主要有两种：

▶ 先统一再延长

目前男女退休年龄不同，考虑先将女性退休年龄延长至与男性相同，再逐步延长至65岁。

▶先延长再统一

通过小步快走的方式先延长大家的退休年龄，比如男性每4年延迟一岁，女性每3年延迟一岁等，最终实现男女退休年龄统一延长至65岁。

延迟退休会在十四五期间实施。假定2025年正式实施延迟退休方案，看看哪些人会受影响：

中国养老金体系有三大支柱：

第一支柱：政府主导并负责管理的基本养老保险；

第二支柱：政府倡导并由企业自主发展的企业年金和职业年金；

第三支柱：个人养老金账户，包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险等。

当前我国养老金的三大“支柱”发展并不均衡：第一支柱 “一枝独大”，已覆盖近10亿中国城乡居民；第二支柱发展迟滞，覆盖面较低，仅有几千万人口；第三支柱规模尚小。

● 仅靠第一支柱，基本养老金够用吗？

根据清华大学最近发布的养老报告，我国平均养老金替代率不足50%，也就是说大部分人在退休后，收入都会锐减到之前的一半以下。

在这种情况下，只靠养老金很难保证以往的生活质量。

（养老金替代率=退休前收入/退休后养老金收入*100%）

● 宜生琴意养老年金，体面养老你做主！

《国人养老准备报告》显示，超七成90后开始考虑养老，80后、70后养老需求更迫切，相应比例更是分别高达80%和85%。

开始行动吧，将来的你，一定会感谢现在配置年金的自己。